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Situation

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

100 % oder sogar 110 % finanzieren — wann das funktioniert, was es kostet und welche Voraussetzungen Banken an die Vollfinanzierung stellen.

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Borja CifuentesBorja CifuentesRedaktion · BaufinanzierungZuletzt aktualisiert: Quellen & Methodik

Ohne Eigenkapital zu finanzieren ist möglich — aber anspruchsvoller. Banken gleichen das höhere Risiko mit strengeren Anforderungen und einem Zinsaufschlag aus. Für die richtige Zielgruppe kann die Vollfinanzierung dennoch sinnvoll sein.

100 % oder 110 % — der Unterschied

Bei der 100-%-Finanzierung finanziert die Bank den Kaufpreis, die Kaufnebenkosten zahlen Sie aus eigener Tasche. Bei der 110-%-Finanzierung werden auch die Nebenkosten mitfinanziert — Sie bringen also gar kein Eigenkapital ein. Wie hoch die Nebenkosten in Ihrem Bundesland sind, zeigt der Kaufnebenkosten-Rechner.

Voraussetzungen der Banken

Vollfinanzierungen vergeben Banken nur bei sehr guter Bonität: sicheres, hohes Einkommen, unbefristeter Arbeitsvertrag, saubere SCHUFA und eine werthaltige, gut verkäufliche Immobilie. Selbstständige und unsichere Einkommen haben es hier deutlich schwerer.

Nächster Schritt

Prüfen Sie mit dem Budgetrechner, welche Rate tragbar ist, und lassen Sie von einem Berater einordnen, ob und zu welchen Konditionen eine Vollfinanzierung für Sie realistisch ist. Hintergrund im Ratgeber Eigenkapital.

Unverbindliche Auskunft. Keine Finanzierungszusage. Beispielrechnungen sind kein verbindliches Angebot — Konditionen abhängig von Bonität, Objekt und Kreditgeber.

Häufige Fragen

Kann ich ohne Eigenkapital eine Immobilie finanzieren?

Ja, unter Voraussetzungen. Bei der 100-%-Finanzierung wird der Kaufpreis, bei der 110-%-Finanzierung zusätzlich die Kaufnebenkosten finanziert. Banken verlangen dafür ein sehr stabiles, hohes Einkommen, eine gute Bonität und meist eine werthaltige Immobilie.

Was kostet die Finanzierung ohne Eigenkapital mehr?

Der höhere Beleihungsauslauf führt zu einem Zinsaufschlag — oft mehrere Zehntel Prozentpunkte. Über die Laufzeit kann das mehrere tausend Euro ausmachen. Eine höhere Tilgung reduziert das Risiko.

Für wen ist die Vollfinanzierung sinnvoll?

Vor allem für Gutverdiener mit sicherem Job und sehr guter Bonität, die noch kein Eigenkapital aufgebaut haben, aber eine passende Immobilie nicht verpassen wollen. Ein Puffer für Unvorhergesehenes bleibt trotzdem wichtig.